司法考试又一波“个人客户信息核实”潮，多家中小银行：身份信息不完整、不真实将限制金融服务

　　来源：财联社

司法考试　　(🌔)在便捷使(🔒)用银行卡和更多保护个人隐私之间，普通人更愿意选择哪一个？

司法(📵)考试　　6月10日晚间，宁德农商银行在官方微(🛍)信公众号发文称，将(🐂)开展个人客户身份信息核实工作。住所、工作单位等留存信息不完整、不(🚐)真实的客户将自7月2日起限制提供金融服务。今日，财联社记者注意到，近期已经有多地中小银行采取了类似做法。

　　“实名用卡的确(🤾)合规，但从隐私保护的角度来说，银(📷)行是否必须登记客户的住所或工(⬛)作单位等敏感信(🏕)息，值得商榷。”湖南某律师事务所律师告诉财联社记者。不过，多位受访银行业人士表示，对于客户的身份信息的保(🕤)护，监管部门和银行机构有数据安全方面的规范做法，用户无需过度担心。

司法考(🏹)试　　住所、工作单位等信息也需提供(🈸)？多家银行：(🗣)不完整、不真实将限制服务

司法考试　　昨日晚间，宁德(🤺)农商银行在官方微信公众号发布了关于核实完善个人客户信息的公告。在公告中，该行表示，为加强客户身份识别，维护存款人合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业金融机构数据治理指引》等相关规定，将开展个人客户身份信息核实工作。需要核实的客户身份信息范围包括：姓名(🌹)、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码(🙏)和证件有效期。

司法考试(🖼)　　“2025年7月(🐖)2日起，我行根据相关规定，对在我行留存的身份信息存在不(🔭)完整、不真实等情况的客户限制提供金融服务。”宁德农商银行还提供了客户身份信息更新维护渠道：开通手机银行APP的客户(😁)可以在APP相关界面进行更新：未开立手机银行App的客户需要到营业网点(🖲)柜(🌃)面办理。

　　今日，财联社记(🆓)者查询发现，宁德农商银行的做法并非孤例。近期还有当(🌠)阳农商银行、南平农商银行等多家地方性中小银行发布类似公告。如当阳农商银行6月9日在官方微信公众号发文表示，将对客户信息不全的账户、客户(🎇)信息不准确的账户、非实名制账(🍛)户等个人账户进行清理。对清理范围内的个人账户采取限制非柜面交易等控制措施。

　　此外，去年也有个别国有大行有类似动作(🧥)——邮储银行曾发公告称，自2024年8月起(🎅)，在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。

　　去年曾有大规模清理“沉睡账户(💻)”潮 业内称此举系解决“历史遗留问题”

　　值得(💴)注意的是，去年年中曾经发生过大规模的银行集中清理“睡眠账户”潮，一度引发社会广泛关注。

司法考试　　据财联社记者此前报道，自(😍)2024年6月以来，包括国有大行、股份行在内，已有超三(🙆)十家银行机构发布公告，开展银行睡眠账户的清理整顿。并且，绝大部分银行的清理目标都是个人账户，比如2024年7月4日，交通银行宣布，于当年7月10日(🌹)开始对睡眠借记卡进行清理。根据公告，清理对象包括连续两年以上未发生动账交易（如存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡。彼时，多家银行公告的原因也和反电信诈骗有关。

司法考试　　“近年来多家银行密集出手整顿个人银行账户，主要原因在于监管部门的相关要求和一些新法律法规的出台”。某券商银行业分析师告诉财联社记者，近期以《中华人民共和国反洗钱法》为代表的一系列文件的实行，客观上加重了银行机构的责任和(🚟)压力。

　　此外，某江浙沪地方银行内部人士向财联社记者表示，银行限制非实名账户的服务，要求核实、登记客户的住所、工作单(🚡)位等信息，除了响应监管部门的号召外，更多还是在解决“历史遗留问题”。

　　上述人士进一步表示，在上世纪八(🐃)九十年代，过去银行对于客户申请银行(🥑)卡的要求并不严格，身份证号码、电话等(🚕)诸多信息都没有作登记，导(🥔)致后来造成诸多不变。尤其(🎊)是在近年来电信诈骗高发的背景下，不少非实名用户、身份信息不全客户更易遭遇资金损失。因此，现在一些地方(🌷)银行通(👃)过限制金融服务的方式，引导老客户进行信息登记，也是可以理解的。“我行今年也在做类似(🌀)的动作。”

　　该人士还(🏇)表示，目前银(🔀)行业对于银行卡的办理和使用日趋严格，现在新办卡用户都需要登记各种身份信息，就不存在这些问题。